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30岁-40岁理财攻略,实现财务自由的最佳时间

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所谓30不理财,40徒伤悲。30岁可谓一个人的黄金年龄,事业小有所成,虽然还没有实现人生的大目标,但小目标可能已经实现了几个。这是一个收入、支出都在同步增加的时期,风险承受能力仍然很强,因为会有预期的收入增长。在投资理财上,开始需要更有策略性,每一笔钱都需要以多元化的方式配置。

为什么说30-40岁是黄金理财期?在之前,你赚到的钱其实屈指可数,能剩下的也并不多,哪怕你有1w块钱,用了7年翻了一倍,也就2W块钱,而你30岁的时候可能一个月就能挣到1-2万。虽然这个阶段花费会多不少,但同样,进账也会多很多,如果你再这个年龄段获得一笔年终奖,可以将超过半数的钱配置于较高风险、但期望收益率也较高的进攻性资产上,比如股票和股票基金,其余则分配在防御性资产上,两者比例大概分别在2/3和1/3左右。

30岁-40岁理财攻略,实现财务自由的最佳时间

收入:快速增长,财务性收入占比开始提高

支出:承担大量贷款,消费水平提升,支出压力增大

风险承受力:强,最大风险是财富增速太慢

财务策略:侧重进攻,兼顾风险的资产配置

30岁-40岁理财攻略,实现财务自由的最佳时间

第1件事:盘点“两账一金”

“两账”,就是指收支账和资产负债账。第一是盘点收支帐,其实说白了就是“节俭”,明白自己的钱都花到哪里去了,能剩下的才是自己的。

第二就是盘点资产负债帐。何谓资产?能自动产生现金,流向你口袋,才叫做资产。像消费类的数码产品升级换代快到爆,显然不是资产。盘清你的资产以及负债,才能了解你的财务状况。

一金则是指退休金,查退休金帐,是为了看看自己退休时能领多少钱,提早弥补不足的金额,要是想光靠社保就退休,那你的后半段人生可能过得并不富裕。

致富方程式:用每月收支帐的结余,去买可以增值或稳定产生现金流的资产,再用资产产生的现金流加上新的结余去买更多可以生钱的资产。资产累积愈多现金流就愈多,被动收入就能不断地水涨船高,财务自由也就离我们越来越近。

第2件事:存资本+存财商

收入-储蓄=支出。存资本的方法就是不断提高自己赚钱的能力和强制自己储蓄。尽早存足100万,可以轻松滚出两百万的退休金,只要找到年化收益超过5%的标的,每年就能轻松有10万元的进账,加上社保和其他被动收入,就能确保你后半生的生活质量。

所谓财商,就是理财智商, 财商的精髓就在于“反人性”与“耐心”,千万记得,先理好自己的口袋与脑袋,再去投资理财。长期的耐心等待,是投资理财致富的先决条件,尤其通过理财致富,所需的耐心不是短暂的几个月或几年,而是需要二三十年。

第3件事:买房并尽快还完房贷

买自住房的好处是,稳定家庭生活,对工作更投入,能强迫自己储蓄。帮房东养房不如帮自己存房,还可以以房养老。贷款买房最好能提前还款,背债是理财的大敌,尤其是自住房是消费性资产,越早结束这种消费投入,能帮助你越早将结余投入到积累资本上。

第4件事:趁早买够医疗保险

年纪越大买医疗保险保费越贵,核保越严,所以我们应该尽早给自己配置保险。保险也并不需要一次性配置完毕,以后随年龄增加、收入增加和家庭情况变化,再逐步补充完善。

医疗险的优先购买顺序为:意外医疗险﹥重大疾病险﹥住院费用及补贴﹥寿险

优先配置一份意外险,是为了防范日常生活和工作中的各种意外情况。平均每年花500元以内的费用投保意外险就够了,可以保障到20~30万元的身故或残疾保额,加全年最高30000元左右的意外医疗保障。

其次为重疾险,一般为20年缴费,平均每年保费大约为3000元,一旦遭遇重大疾病时可一次性得到一笔不小的治疗费。此外,你还可在重疾主险后附加上住院费用和住院补贴等保障,每年只需多消费几百元的保费即可获得约5000元/次的住院费用和每天100元左右的住院补贴等。

寿险则是以防万一,加大身故方面保障,万一不幸,家人可一次性得到一笔生活备用金。风险无所不在,为了避免万一重病给家里带来巨大经济压力,每个人在年轻时就都要做一个准备:假如真的那么倒霉呢?

30岁-40岁理财攻略,实现财务自由的最佳时间

最后当然还是跟大家说投资注意事项,好的理财方式也是需要大量的经验积累的,要经过自己的仔细斟酌,应该注意以下几点:

1、理财有风险,投资需谨慎。考察网络理财项目的真实性,包括公司资质,是否有第三方做担保,法人背景等资料。

2、考察项目的回收利率。首先看主打项目,每个公司有自己的主打项目,比对项目的预计年收益、起投金额、回收周期、中途是否可以转让、提现等信息。

3、选定好要投资项目后,在该网站注册,按照网页提示要求把必填项填写正确、点击提交。注意填写真实的姓名、身份证号、手机号、转账和提现的银行卡等有效信息。

4、提前设置选中项目的竞标时间,一般的提醒时间是开标前十分钟,但是小编在这十分钟内总忘记,可以在提前一两分钟时候再配合着定个手机闹表提醒。

5、投标时候必须是联网状态。按照投标要求填写投入的金额,输入账户密码,点击确定。完成一次投标过程。

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