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打动中国大半个CEO圈的陈志武到底牛在哪里?

为什么很多人勤劳而不富有?

《福布斯》杂志会定期发布全球富豪榜的身价让人觉得高不可及,他们又是怎样实现财富自由的?

原因在于有没有投资收入。这些成功的企业家们正是了解金融逻辑,正确利用金融来实现财务自由的。

在陈志武看来,金融对富人可能是锦上添花,对普通人来说则意义更为重大。省钱、存钱固然是根本,更重要的是学会如何投资,学习金融知识。

巴菲特说:“如果到四五十岁,你还不能在睡觉的时候也赚钱,你就太失败了!”

最近看到一则新闻,说美国有一群人三十多岁就提前退休了,成为了巴菲特口中的“成功者”。有人采访了几位顺利在40岁以前结束职业生涯的神人, 在他们看来,实现财务自由的方法其实也很简单,就是省钱、存钱、投资。

省钱、存钱自然不用多说,人人都会,关键是投资。如何迅速搞懂金融逻辑,掌握财富道理?

※一门吸引近百位CEO的大众金融课※

陈志武,耶鲁大学终身教授,与张维迎、吴敬琏等并称为最受企业家推崇的华人经济学家。被《G20国家最具影响力人物报告》评为“中国最具影响力”人物之一,代表作《金融的逻辑》获得过23项最佳年度图书奖。

打动中国大半个CEO圈的陈志武到底牛在哪里?

5月30日,陈志武在喜马拉雅FM开设一档名为《陈志武教授的金融课》的音频课程,吸引了万通董事局主席冯仑、红杉资本创始合伙人沈南鹏、复星集团董事长郭广昌、SOHO中国董事长潘石屹、真格基金创始人徐小平等,中国大半个CEO圈的人都来联合推荐。

这里有一份署名推荐陈志武课程的CEO名单,大家感受一下:

打动中国大半个CEO圈的陈志武到底牛在哪里?

这样的阵容还是不多见的,毕竟企业家们在谈经济大势时都是谨慎的。但他们信奉的并非是高深的经济原理,企业方向策略判断的方法论,而是陈志武提出的基本金融逻辑与财富观。

陈志武最近抛出了7个关于财富的问题:

1.为什么金融对普通人更重要?

2.中国人为什么爱存钱?

3.马化腾何以比乾隆更有钱?

4.为什么说养子防老是不道德的?

5.为何中国人以前有婚姻但没爱情?

6.很多人为什么勤劳却不富有?

7.很多人为什么富有但不幸福?

打动中国大半个CEO圈的陈志武到底牛在哪里?

问题看似普通,但反思自身,必然会遭遇7问中的任何一问。

对于普通人来说,如果只是靠月工资,没有投资、没有财产性收入,那么,你就很难富有。

但普通人并不理解这样的原因,他们疲于奔命且常常为自己紧巴巴的生活而哀叹。究其原因,在一般人的教育构架中,常常忽视财富观的构建,或者说也不具备构建财富观的客观条件。

1999年,陈志武在成为耶鲁大学教授之后,一直苦闷于找不到一本适合普通人学习金融的教材和课程。因为大学金融课教材,尤其是MBA课程,都太侧重技术性或者只关注操作细节,而一般的经济学教材又对金融价值谈得太少,或者侧重于货币金融学。所以,开一门适合国民学习金融的课,以通俗语言讲解金融的逻辑,既讲到主要金融市场和一些操作性知识与技巧,又谈到金融的社会价值是非常有必要的。

基于此,陈志武一直想开设一门适合国民学习金融的课,并且写一本这样的书,这门课会避免抽象的理论和数学模型,而是以通俗语言讲解金融的逻辑,既讲到主要金融市场和一些操作性知识与技巧,又谈到金融的社会价值,尤其是为什么金融是个人自由、妇女解放的基础。

打动中国大半个CEO圈的陈志武到底牛在哪里?

于是,《陈志武教授的金融课》由此而生,在这门为期一年的课程中,陈志武概括了过去三十余年里他对金融的学习与研究认知,并重点回答了几个问题:

第一, 金融是什么?是怎么来的?

第二, 金融能帮你做什么?如何帮你致福,并解决未来生老病死方方面面的风险?

第三, 在金融市场出现之前,传统社会靠什么完成金融工具要做的事?如何从金融角度解读传统习俗、文化,包括婚姻、家庭以及儒家等文化的演变逻辑?

第四, 你要创业,或者要把公司做大做强,如何利用金融市场实现你的梦想、确立最优商业模式?

第五, 为什么各国金融发展状况千差万别?金融发展好与坏、多与少,到底对一个国家的经济有什么影响?在中国经济处于交叉路口之际,到底该“脱虚向实”,还是“脱实向虚”?

简单看下陈志武对这些问题的阐释:

很多人如此努力还这么穷的原因是在于:没有投资收入。

陈志武在课程中讲到,在没有金融市场的传统社会里,财富是一个狭义的东西,是过去剩余收入的累积。当我们说“张三很富有”,意思是他过去赚了很多钱,没有花完留下来了,这是过去收入的概念。

但是,如今有了金融市场之后,财富不再只是过去剩余收入的累积,更重要的是包括了未来收入的贴现值。也就是说,今天说到的财富是过去收入和未来预期收入之和。

※他们是怎样实现财富自由的?※

每年《福布斯》杂志会定期发布全球富豪榜,位列榜单的富豪们的身价都让人觉得高不可及。

王健林身价2000多亿、马化腾1000多亿,等等,我知道这些都是天文数字,是过去的中国人难以想象到的数量级。

是否也想窥探他们获得财富的秘密?

诚然,他们的财富不是过去赚到的收入累计的结果,而是他们持有的公司股权的价格,这些股价是市场对他们公司未来收入的贴现估值结果。其中,“对未来收入贴现”指的是未来的钱跟今天的钱不完全相同,5年后的1块钱折算到今天应该少于1块钱,等等,按照这个思路对未来各种收入预期进行转换,换成相当于今天的价值。

当然,贴现值是否能真正成为今天的资本,取决于这些公司股权是不是已经上市交易。只有通过资本市场才能把折算的结果变现成今天的钱,既可以花,也可以再投资。既然未来收入能以这种方式变成今天的财富,那么,财富量当然就多了,因为未来几乎是无限的!

可是,也正因为未来是无限的,提供太多想象空间,金融泡沫、财富泡沫就难以避免,金融危机和由此引发的经济危机会时有发生。所以了解金融背后的逻辑、掌握资本市场的规律、正确利用金融规避风险非常关键。

那么这些成功企业家们是如何了解金融逻辑,正确利用金融来实现财务自由的?

听听沈南鹏、徐小平、潘石屹怎么说?

潘石屹、 徐小平、沈南鹏推荐

打动中国大半个CEO圈的陈志武到底牛在哪里?

※其实金融对普通人更重要※

很多人可能会问:“上面说到的马化腾、王健林、沈南鹏、潘石屹等都是靠创业而成为亿万富翁的,金融对他们当然有用。可是,我今后不会去创业。那金融对我有什么用呢?”

对于工薪阶层,不仅要有资产、要有金融投资,而且运营好自己的投资,其重要性不言自明。比如上文中的小张,假如他能有投资意识,10年前在北京购房,把房子抵押给银行,套出钱去投资,购买理财产品,也许早就实现了财富自由。

陈志武举过一个经典的例子,如果以1925年底作为起点、2014年底作为终点,假定当初你有一万美元做投资,而且每年利息和分红都重新投入同样的金融产品,那么,这89年里,如果一直把钱投在短期美国国债里,到2014年底就成了21万美元;如果投资的是美国大公司股票,你今天就有5316万美元,而如果一直投资小公司股票亦即小盘股,最终你会有2亿7千4百19万美元!

所以,不同的投资安排,收益千差万别,风险和其它指标也大为不同。小盘股比大盘股的股性强,故其收益也高。不管你从事的职业是什么,都应该学习金融逻辑、把控好金融投资。

在陈志武看来,金融对富人可能是锦上添花,对普通人来说则意义更为重大。

金融的发展一方面提高了穷人的抗灾能力。另一方面同时有利于激发人们的创新能力,并缩小贫富之间发展机遇的差距。当然,这一切都建立在金融市场健康发展、未受扭曲的前提下。

因此,如果你还不太了解金融,《陈志武教授的金融课》的意义显而易见。

即使你学过金融、从事金融职业,甚至是金融监管者,那么,你可能也只熟悉金融的技术性细节,不一定了解你所从事的职业的社会价值。

如果你错过了房地产致富大潮,也不用过于责怪自己,而是花时间学习金融、掌握现代理财和致富模式。之后,你还可以创业。或者,你继续自己喜欢的职业,得到月薪收入,但与此同时,利用金融投资给你财产性收入,使你睡觉的时候也能赚钱。

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