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书中的很多理财理念值得学习，如家庭理财的各种衡量指标、投资组合等；但一些具体的理财产品已经不适合当前的情况了。比如银行理财产品现在已经不那么热门，而以余额宝为代表的新型货币基金则大行其道。书摘如下：
1、1法则：财务自由度=投资性收入（非工资收入）/日常消费支出*100%，当财务自由度=1时就能实现财务自由。
2、5法则：流动性比率=流动性资产/每月支出，合适的流动性比率应为5，流动性比率低于5不足以应对可能发生的各类意外风险，而过高也不好，会影响家庭理财收益的提高。
3、双10法则：专家认为，一个家庭的年保费支出一般占家庭年收入额的10%为宜，所保保额一般为不低于年收入的10倍为宜。“双10法则”只是一个参考的指标，也是因人而异，并不是所有人都适合的。抵御风险能力很弱的家庭可拿出年收入15%-20%购买保险，而有钱人就不必达到10%。
4、20法则：养老问题，60岁退休，假设活到80岁，那你就要准备20倍于目前年花费额的积蓄。
5、35法则：负债问题，偿债比率=每月债务偿还总额/每月税后收入总额*100%。这一指标最好不要超过35%。
6、72法则：本金翻一番所需的时间（年）=72÷年收益（不计百分号）。
7、100法则：描述的是股票投资和风险承受能力的度量问题。你投资股市或搞风险理财产品的资金最高占全部存款的（100-年龄）%。100法则还可以灵活运用：如冒险型的投资者可在依照年龄算出的比率基础上再加上20%，积极型的可再加10%，保守型的可减去10%，消极型的可减去20%。这个法则不是绝对的，因人、因时而异。
8、家庭财务“亚健康”测试表
计算公式
理想数值
偿债比率
每月债务总额/每月扣税后的收入总额
控制在35%以内
流动性比率
流动性资产/每月支出
流动性比率3-6为最好
消费比率
消费支出/收入总额*100%
消费比率40%-60%为佳
净投资资产与净资产比
投资资产总额（也叫生息资产）/净资产
等于或大于50%为理想指标
财务自由度
投资性收入（非工资收入）/日常消费支出*100%
最好大于等于1
9、理财宏观数据：银行113万亿元，居理财霸主；证券24万亿元，让人欢喜让人忧；保险6万亿元，飞入百姓家；信托5万亿元，创造理财神话。黄金2万亿元，成为昨日黄花。
10、能挣钱还要会花钱，特别是在CPI可能会不断走高的时候，不然辛辛苦苦攒的金子就会变成石头。
11、一般情况下，大家没有热捧基金的时候，可以试探性地陆续买入，而大家都蜂拥抢购基金的时候，则可以考虑陆续赎回了。基金定投存在较大风险性，如果盲目定投，有可能造成较大损失。
12、炒股必须要有较强的风险承受能力。收入高的人相对收入低的人来说，风险承受能力更强。买股票时首先要知道这个股票是哪里的、属于哪个行业以及市盈率是多少。要买你熟悉公司的股票。你不可能在最高点卖出，你在让出利润的同时也让出了风险。炒股有两个禁忌，一是不借钱炒股，而是不能把所有的钱全部投入到股市中。
13、债券基金主要投资国债、企业债和可转债，债券投资比率一般为总资金的80%，以两年定期存款税后利润作为业绩基准，在投资风险控制和收益方面具有明显优势。
14、一般情况下在网上购买基金时，基金收益会自动默认为现金红利，不要忘记申购后及时修改为红利再投资，这样的话在基金进入上升通道的时候会实现“利滚利”。
15、股市不好的时候，可将股票型基金转换成债券基金或货币基金，可以避免基金净值缩水而造成的投资亏损；股市向好的时候，则宜将债券型基金、货币基金置换成股票型基金，以便享受基金净值增长带来的投资回报。
16、学会建立基金账本，通过数米基金网等基金网站，建立自己的基金账本，输入买卖价格、费率等信息，基金走势、盈利情况、基金盈利的对比等情况可以一目了然，必要时可及时调仓。
17、7天年化收益率是选择货币型基金的重要指标之一，它是将该基金7天的收益率折算成一年的收益率，从而以此来判断基金业绩。天天基金网、数米基金网等基金专业网站都有货币基金每天的排名，只要仔细浏览，自然会找到业绩优秀的基金。另外有的基金网站还设置对几只货币基金进行筛选和比较的功能，选中你所关注的几只基金，对最近三月，最近六月、最近一年等业绩指标进行比较，优中选优，从而找到一只业绩始终优良的货币基金。
18、相对来说，基金规模大，在进行投资时的议价能力就强，并且相对成本较低，基金收益自然就会高一些。购买货币基金时应当优先考虑老基金。西方发达国家的投资者购买货币基金主要看中它的流动性，而不是它的收益。
19、很多人认为货币基金的收益很稳定，其实并非如此。货币基金收益的波动实际上是相当大的，一旦市场货币供应紧张的时候，货币基金的收益会急速提高，而在平时货币基金的收益率一般在3%左右。
20、开放式基金和封闭式基金的费率是不一样的，开放式基金的申购加赎回的费用一般在2%左右，而封闭式基金交易免印花税，单边手续费只有0.25%，特别在意手续费高低的投资者可以选择封闭式基金。目前开放式基金净值虽然出现了下跌，但从长期来看，收益一般可达到平均6%。
21、最好的理财产品不是基金，不是股票，也不是银行理财产品，而是投资组合。投资收益的91.5%由资产配置决定。也就是说，剔除资产配置所产生的收益，具体的证券品种选择、择时操作及其他因素所带来的投资收益所占比重不足10%。用一句简单的话来解释就是：长期来看，做出进入或推出理财市场的决定，就决定了投资收益的90%，而具体买卖哪支股票、买卖哪支基金、买卖的具体时间点如何，操作手法如何相比显得不那么重要了。国内因为市场有效期不及美国市场，相关研究的结论大多支持70%左右的投资收益来自于资产配置。分散投资：可以选择数量的组合，从孤注一掷买一只基金，到分散买三至五只基金；二是基金公司的组合，分散投资不单单是买多只基金，而且还应该尽量买不同基金公司的三至五只基金；三是基金类型的组合，开放式基金根据风险程度一般分为股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币型基金，除了特别激进或者特别保守的投资者之外，应尽量避免买同一类型的基金，可以根据自己的风险承受能力适当选择三种类型的基金，按照不同的比例进行搭配，这样可以最大程度地规避风险和增加收益。
22、货币基金只是一种短期的投资工具，比较适合打理活期资金、短期资金或一时难以确定用途的临时资金，对于一年以上的中长期不动资金，则应选择国债、人民币理财、股票型基金、配置型基金、债券型基金等收益更高的理财产品，以提高资金效率，实现收益最大化。
23、25-30岁为家庭形成期。此阶段应坚持记账，强制储蓄，让钱尽快增值，可投资股票、股票型基金等，即使失败也不要紧，年轻就是资本，一切仍有机会。30-40岁为家庭成长期。此阶段由于要考虑购房、子女教育等问题，可以减少股票和股票型基金，适当加一些稳妥型的银行理财或债券。40-50岁为家庭成熟期。次阶段生活模式大致稳定，收入比较高，孩子也已长大，可购买医疗相关保险，投资银行理财产品和债券基金，适当搭配高收益的开放式基金等产品。50岁之后，要考虑晚年保障，尽量应以保本为宜，记住健康是最大的财富，加大健康投入，注重完善保险的保障，主要投资渠道均考虑保本。
24、理财组合要始终把握好三性：即收益性、流动性、安全性。
25、对于中等收入家庭，可采用锤子型理财，以小风险换取较大收益。可以采用银行理财产品占40%、债券占20%、平衡型基金占20%、股票型基金或股票投资占20%的投资组合。
