文 | 银行螺丝钉 （转载请获本人授权，并注明作者与出处）

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今天看了个帖子，在讨论定投能不能实现财务自由。答案当然是肯定的，而且是绝大多数人都是通过定投来实现财务自由的。

最常见的一个基金定投就是“五险一金”的定投：每个上班族每个月会从工资中拿出一部分资金，投入到五险一金上。实际上国家也会把这些资金汇集起来，做成养老基金社保基金等来运作（这些也是基金定投，不严谨的说，这些基金算是债券基金）。

我们退休后不再工作，每个月支取退休金养老金来负担生活支出，某种意义上也算是财务自由。实际上就是因为在退休前进行了很长时间的定投，积累了很多“五险一金”基金，由这些基金负担我们支出的一部分。

那为何还需要我们自己再做一份指数基金定投呢？

因为目前的养老金等的配置中，股票类资产很少很少；我们大多数居民家庭资产配置股票资产的比例也非常少。但长期看股票资产的收益又是最高的。

像美国的养老金计划401K计划，其中就有挺高比例的一部分会以指数基金的形式配置股票资产，所以这就需要我们自己拿出一部分资金，也做一个定投计划，来补充股票资产。

另一方面配置多一些的股票资产，也能提高我们的收益，加速实现“财务自由”的过程。可能原来需要工作到退休，提高了股票资产比例后，可能提前一二十年就实现了。这也是我们自己做定投配置股票资产的意义。

提供一个简单方便的投资指数基金的方法，这也是我做这个估值表的意义啦。

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